连锁金融关联基金的断点:持有订单合同,企业可以贷款|供应链金融

平心在线 256 2020-05-18

  原始标题:有了订单合同,应收票据和库存文件,公司可以依靠供应链融资获得贷款

  “链式”金融,关联基金断点(财务眼·“工具箱”探索“工具”④)

  数据来源:银保监会等   制图:沈亦伶

  银行依靠真实的交易信息,为核心企业周围的上游,下游,中小型和微型企业提供信贷支持

  “工厂有两个多月没有开始工作,应收账款还没有退还,工资和原材料采购也没有结清。 我们如何恢复工作?受疫情影响,为大型工程机械制造企业提供支撑件的湖南长沙美华车架配件厂暂时停工。 公司负责人李勇(音译)焦急无助。

  困难时期,李勇获悉,中国建设银行湖南省分行已推出网络供应链融资产品,以支持企业用应收账款质押融资。李勇怀着一种审判的心态在网上申请:“没想到,在一小时内,一个3。贷记贷款3300万元。”

  内蒙古巴彦anna尔市的刘家辉是海尔空调的小经销商。在销售旺季,刘家辉计划再准备一批商品,但数十万元的资金缺口让她有些担心。

  事情很快改变了。刘家辉听说,这家网上商业银行与海尔合作提供供应链金融服务,可以为下游分销商提供无抵押和无担保的融资支持。刘家辉向支付宝申请贷款,很快得到20万元贷款:“有了这笔钱购买商品,生意一定会发展壮大。”

  不久前召开的国务院常务会议提出鼓励发展订单,仓单,应收账款等供应链金融产品,促进中小企业筹集应收账款8000亿元 一年四季。

  什么是供应链金融?订单,仓库收据和应收账款融资是什么意思?

  “供应链金融是指银行与产业链中的核心企业之间的合作,以为其上下游企业提供融资支持。“新旺银行首席研究员董西苗说,当产业链的核心企业与上下游中小企业打交道时,往往会延误支付周期或要求上下游企业提前付款。“例如,当一些上游企业在进行项目时,需要提前支付初期建设成本,而核心企业只能在项目交付后才支付。 因此,企业需要准备一定的资金来维持日常开支。由于资产少,缺乏担保,这些企业普遍难以从银行获得贷款,现金流量相对紧张。

  如今,正是由于与核心公司的紧密联系,“链”上的公司才有更多机会获得银行贷款。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,银行以核心企业供应链为切入点,与核心企业合作从上游,下游获取真实交易数据及其他信息。 下游公司要更充分,准确地确定公司的经营状况和风险,并据此更好地发展金融服务。此外,核心公司发行的应收款可以为上下游企业提供稳定的还款来源,还可以通过信贷转移增加上下游企业的信贷。

  “应收账款融资以应收账款作为还款来源向企业提供贷款;订单融资是指公司根据核心企业订单申请贷款,并在收到货款后偿还贷款;仓单融资是指货物仓储申请人应当质押融资 根据仓储方发出的库存凭证。曾刚说,这些方式有效地拓宽了上,下游,中小企业的融资渠道,提高了企业的融资有效性和资金周转效率。

  8000亿元的应收账款融资有多少公司可以受益?

  “中小企业的贷款需求通常不大,有的可能只需要数十万元。8000亿元的应收账款融资可以使相当多的中小企业受益。曾刚说。

  中国银行业监督管理委员会有关负责人介绍,截至今年一季度末,银行业8万家产业链核心企业每日提供资金周转支持,余额21家。4万亿元; 对29。产业链上的7万家上游企业提供了融资支持,余额为5。8万亿元; 是的35。产业链中的30,000家下游企业提供了融资支持,余额为9。3万亿元。

  在金融科技的帮助下,供应链金融提高了服务效率并突破了产业链基金的“障碍”

  在流行病防控期间,为什么供应链金融引起关注?创新亮点是什么?

  -让上下游企业“不落伍”,确保产业链供应链的稳定。

  “现代产业链的上,下游,生产,供销,大,小企业是连锁的,供应链中各企业的相互依存性较高。建设银行有关负责人表示,由于疫情的影响,一些上下游企业已经停产。 这些企业的资本链中的“断点”可能成为产业链中生产与生产协调恢复的“障碍”。沿着产业链有针对性地解决资本问题。

  “如果上游零部件企业没有钱可以上班,核心企业的生产可能是“钉子少,铆钉少”;下游分销商没有钱购买商品,核心企业产品的销售就不顺利,收入减少,整个产业链也将受到影响。“曾刚说,准确确定核心企业供应链中的服务目标,为上下游企业提供融资支持,并确保产业链各环节的资金“连续链接”,是正确药方的良方。“供应商提高订单接收和销售的能力,以提高企业的销售能力,进而可以促进核心企业扩大生产,整个产业链可以保持平稳,畅通,实现企业的协调恢复。 生产。”

  “此外,一些贸易企业积压了大量商品,现金流量紧缩。仓单融资及其他方法可以帮助公司使用库存来获得贷款并缓解流动性压力。ProLogis Financial总裁窦艳红说。

  -加强金融技术,使资金能够准确地“滴灌”中小企业。

  供应链财务中的一个重要问题是如何确定上下游企业之间交易的真实性,以确保贷款资金的安全。

  “借助大数据,区块链,物联网和其他技术,供应链财务可以更准确地识别企业的实际财务需求并智能地监控财务风险。窦艳红说,例如,大数据技术可以快速,准确地识别企业的业务风险,而物联网技术可以实现对货物存储,运输等环节的实时监控。通过技术授权,金融机构可以在严格防范金融风险的同时,为企业提供更加准确,便捷的融资服务。

  区块链技术的使用提高了供应链金融服务的效率。据蚂蚁金服负责人介绍,该公司依靠区块链技术开发供应链金融产品“双联通”。通过区块链的分布式存储,点对点传输,加密算法等这样,区块链上的应收凭证,订单数据和企业交易状态等信息就变得更加公开透明。风险控制能力得到提高,金融机构可以以更优惠的利率向企业贷款。

  -“一对多”变成“一对一”,核心企业获得贷款,缩短还款期限。

  在防疫方面,一些中小企业有较紧迫的融资需求。作为回应,供应链金融也进行了创新。在监管部门的指导下,银行改变了在“链”上对企业进行风险评估和单户贷款的原始方式,直接向供应链中的核心企业发放贷款,跟进了恢复生产和供应的需求。 在产业链的上下游生产,促进核心企业缩短账期,及时支付,缓解上下游企业的压力。

  从“一对多”到“一对一”,银行节省了上下游公司风险评估的时间,贷款效率更高。另外,核心企业通常是银行的信贷客户,他们可以更快地获得较低利率的贷款,这有利于他们及时向上下游企业付款。曾刚说,通过这种“大水,小水,小河”的方式,供应链中金融服务的效率得到进一步提高,上下游企业的应收账款可以更快地收回,这有利于 恢复生产的“加速”。

  完善考核与激励机制,加强地区与部门之间的协调,在创新与风险控制之间寻求平衡

  专家认为,要更好地发展供应链金融,有必要进一步加强有关部门的政策支持和指导,以及银行,核心企业等各方更积极地参与,在有效预防的前提下加强创新与合作。 和风险控制。

  一是进一步完善考核激励机制,增强担保能力,为供应链金融发展创造良好环境。

  董锡苗认为,应进一步完善供应链金融业务的评价和激励机制,在信贷规模,经济资本评价和内部资本转移价格等方面适当倾斜供应链金融业务,支持银行区别信贷。 与产业链协调和恢复生产有关。化安排。

  他说:“我们应增加对中小企业应收账款融资的政府融资担保和其他支持,进一步提高担保能力,理顺银行间合作,改善风险分担补偿机制,以更有效地分散风险。曾刚说,此外,应完善有关法律法规和监管措施,加大对虚假交易信息等行为的处罚力度,提高银行通过应收账款服务中小企业的意愿和实力。 应加强融资。

  其次,适度简化业务流程,加强区域和部门协作,为企业提供更高效的服务。

  近日,中国银行业监督管理委员会有关负责人要求进一步优化供应链融资业务流程。在核心企业承担支付责任或提供担保,回购,余额补充等信用增强措施的前提下,上下游公司开展供应链融资业务时,银行可以适当简化客户等级获取流程并纳入 核心企业统一信用管理。使用核心企业信用额度。

  “同一条供应链上的企业通常分布在各个地区。 要进一步加强地方部门之间的协调与合作,积极建立和完善供应链金融异地服务的协调机制,促进跨地区,跨银行的合作,更好地帮助企业享受供应的发展 连锁金融。带来的“利好”。“中国银监会浙江省监察局有关负责人说。

  最后,加强信贷资金流动监控,增加供应链交易信息核实渠道,有效提高风险控制水平。

  中国银监会有关负责人表示,银行应明确核心企业准入标准,认真审查核心企业的融资需求和贷款用途,加强对信贷资金流向的有效监管,确保准确。 放置。此外,有必要加强抵押品管理,有效控制存货质押融资的风险,并通过特殊账户管理,协议扣除或委托付款等方式监控应收账款的回报。

  曾刚说,银行应积极发展供应链金融业务系统,加强与工商业,税收,水电,通讯等领域的数据集成与共享。,以更好地反映企业的生产经营和信用状况,并增加供应链交易信息的验证渠道。

  业内人士认为,核心公司在参与供应链金融业务时应加强内部管理,严格防止有关人员提供虚假交易信息。银行还应加强金融技术创新,更好地把握核心企业风险变化,通过技术手段监控上下游企业风险。

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